بیمه حساب فارکس چیست و چگونه کار می کند؟

در ادامه سازوکار این طرح ها، شرایط واقعی استفاده از آن ها، محدودیت هایی که معمولا کمتر به آن ها اشاره می شود و نمونه اجرایی آن در قالب طرح MondShield بررسی می شود.

بیمه حساب فارکس دقیقا چیست؟

بیمه حساب فارکس یک طرح اختیاری از سمت بروکر است که در صورت زیان یا کال شدن حساب، بخشی از ضرر معامله گر را به صورت وجه واقعی به او بازمی گرداند.

این طرح از نظر حقوقی «بیمه» به معنای رایج آن نیست. در بیمه رسمی، یک شرکت بیمه گر مستقل در ازای دریافت حق بیمه دوره ای، تعهد جبران خسارت را می پذیرد و این تعهد تابع قوانین بیمه ای کشور محل فعالیت است.

در بیمه حساب معاملاتی، سه تفاوت کلیدی وجود دارد:

بیمه گر، خود بروکر است. تعهد جبران، بخشی از قوانین داخلی بروکر محسوب می شود، نه یک قرارداد بیمه ای مستقل.

حق بیمه جداگانه ای پرداخت نمی شود. منابع طرح از محل درآمدهای خود بروکر تأمین می شود، نه از یک پرداخت دوره ای.

پوشش، درصدی و سقف دار است. در طرح های رایج، جبران کامل زیان پیش بینی نشده است.

با این تعریف، منطقی تر است که چنین طرح هایی را یک لایه کاهش زیان در نظر بگیرید، نه جایگزین مدیریت ریسک.

تفاوت بیمه حساب با تضمین سرمایه

تضمین سرمایه یعنی اصل پول در هر شرایطی بازگردانده شود. در بازارهای اهرمی چنین چیزی عملا امکان پذیر نیست و هر ادعایی در این زمینه باید با احتیاط بررسی شود.

بیمه حساب موضوع دیگری است: بخشی مشخص از زیان، در شرایطی مشخص و پس از بررسی و تأیید درخواست، جبران می شود. اگر شرایط طرح احراز نشود، پرداختی انجام نمی شود.

چرا یک بروکر چنین طرحی ارائه می دهد؟

پاسخ در مدل تأمین مالی طرح است و همین بخش می تواند معیار خوبی برای ارزیابی جدی بودن یک طرح بیمه حساب باشد.

هر طرح جبران زیان به منبع درآمد پایدار نیاز دارد. طرحی که منبع تأمین مالی آن شفاف نیست، از نظر اقتصادی سخت تر قابل ارزیابی است و بهتر است با احتیاط بیشتری بررسی شود.

در طرح MondShield این منبع از دو محل تأمین می شود: کمیسیون معاملات کاربران و سهم بروکر از سود کاربران بیمه شده. به بیان دیگر، بخشی از منابع لازم برای جبران زیان، از سود معامله گران سودآور همین طرح تأمین می شود.

این ساختار توضیح می دهد که چرا طرح با یک شرط مالی همراه است: در زمان برداشت سود، بروکر ۱۵ درصد از سود کاربر را به عنوان سهم خود دریافت می کند.

پیش از فعال سازی، این هزینه را در محاسبات خود در نظر بگیرید. طرح رایگان نیست و هزینه آن از سود آینده پرداخت می شود.

سازوکار MondShield؛ نمونه اجرایی بیمه حساب فارکس

MondShield طرح بیمه حساب بروکر MondFx است. پوشش این طرح از ۳۰ درصد شروع می شود و بر اساس تعداد روزهای معاملاتی تکمیل شده، تا ۶۰ درصد افزایش پیدا می کند.

شرایط فعال سازی

فعال سازی دو شرط دارد: افتتاح یک حساب اختصاصی MondShield و واریز حداقل ۵۰۰ دلار. با تکمیل این دو مرحله، پوشش اولیه ۳۰ درصدی روی حساب فعال می شود.

اگر با انواع حساب های فارکس آشنا نیستید، به این نکته توجه کنید که پوشش روی حساب معاملاتی معمولی اعمال نمی شود و حساب باید از همان ابتدا از نوع MondShield باشد.

سطوح پوشش

سطح پوشش با فعالیت معاملاتی مستمر افزایش پیدا می کند. هر ۳۰ روز معاملاتی تکمیل شده، ۱۰ واحد درصد به پوشش اضافه می کند:

ملاک محاسبه، سطح فعال حساب در لحظه ثبت درخواست است، نه سطحی که در آینده به آن می رسید. رسیدن به حداکثر پوشش، حدود ۹۰ روز معاملاتی فعالیت مستمر لازم دارد.

شرایط ثبت درخواست جبران زیان

این بخش تعیین کننده ترین قسمت طرح است و چهار محدودیت مشخص دارد:

حداقل زیان ۵۰ دلار. اگر میزان ضرر کمتر از ۵۰ دلار باشد، امکان ثبت درخواست وجود ندارد.

حداکثر دو بار جبران در کل عمر حساب. پس از دریافت جبران برای بار دوم، امکان استفاده مجدد از طرح وجود نخواهد داشت.

سقف ۵٬۰۰۰ دلار برای هر ایمیل کاربری. این سقف روی کل مبلغ قابل دریافت اعمال می شود.

بازگشت به سطح ۱ پس از اولین جبران. اگر نخستین درخواست جبران در سطوح ۲ تا ۴ ثبت شود، پس از پرداخت، سطح پوشش حساب به سطح ۱ بازمی گردد.

محدودیت چهارم بیشترین تأثیر را بر تصمیم گیری دارد و در نگاه اول کمتر دیده می شود. معامله گری که ۹۰ روز معاملاتی برای رسیدن به پوشش ۶۰ درصدی صرف کرده، پس از استفاده از اولین جبران دوباره از ۳۰ درصد شروع می کند و برای بازگشت به سطح قبلی باید همان مسیر را تکرار کند.

مثال عددی: محاسبه مبلغ جبران

سناریوی فرضی: معامله گری با پوشش سطح ۳ (۵۰ درصد) فعالیت می کند و حساب او با زیان قابل جبران ۱٬۲۰۰ دلار کال مارجین (Margin Call) می شود.

محاسبه ساده است:

۱٬۲۰۰ دلار × ۵۰٪ = ۶۰۰ دلار جبران به صورت وجه واقعی

اگر همین معامله گر در سطح ۱ بود، مبلغ جبران ۳۶۰ دلار و اگر در سطح ۴ بود، ۷۲۰ دلار می شد.

پس از پرداخت این ۶۰۰ دلار، سطح پوشش حساب به ۳۰ درصد بازمی گردد و تنها یک فرصت جبران دیگر باقی می ماند.

اثر سقف طرح: اگر زیان قابل جبران ۲۰٬۰۰۰ دلار و سطح پوشش ۶۰ درصد باشد، مبلغ محاسبه شده ۱۲٬۰۰۰ دلار خواهد بود؛ اما به دلیل سقف طرح، حداکثر ۵٬۰۰۰ دلار پرداخت می شود. برای حساب های بزرگ تر، درصد مؤثر پوشش عملا کاهش پیدا می کند.

این محاسبات صرفا برای توضیح سازوکار است و مبلغ نهایی به تأیید درخواست و مفاد رسمی طرح بستگی دارد.

دو انتخاب پس از دریافت مبلغ جبران

مبلغ تأییدشده به صورت وجه واقعی به حساب کاربری واریز می شود و از این نقطه دو مسیر پیش رو وجود دارد.

مسیر اول، برداشت مبلغ. اگر ترجیح می دهید پس از یک زیان سنگین مدتی از بازار فاصله بگیرید، می توانید مبلغ جبران شده را مطابق شرایط برداشت دریافت کنید. ادامه معامله الزامی نیست. تصمیم درباره اینکه چگونه بعد از یک ضرر بزرگ به ترید برگردیم معمولا به اندازه خود مبلغ جبران اهمیت دارد، چون بازگشت شتاب زده به بازار می تواند ریسک تکرار همان سناریو را افزایش دهد.

مسیر دوم، ادامه معامله با بونوس. اگر مبلغ جبران شده را در حساب نگه دارید، پس از انجام اولین معامله یک بونوس معاملاتی ۳۰ درصدی بر مبنای زیان قابل جبران فعال می شود.

در مثال بالا این یعنی ۶۰۰ دلار وجه واقعی به علاوه ۳۶۰ دلار بونوس؛ در مجموع ۹۶۰ دلار بالانس قابل معامله.

پیش از انتخاب این مسیر، شرایط برداشت و قوانین سوختن بونوس را در مفاد رسمی طرح بررسی کنید. بونوس ظرفیت معاملاتی حساب را افزایش می دهد، اما حجم بالاتر معامله می تواند ریسک از دست رفتن مجدد سرمایه را هم افزایش دهد.

پیگیری وضعیت درخواست

هر تغییر وضعیت در طرح با ایمیل به کاربر اطلاع داده می شود: ثبت درخواست جبران زیان، ثبت درخواست ارتقای سطح، تأیید یا رد هرکدام از این دو، و اطلاع رسانی فعال شدن بونوس پس از واریز مبلغ جبران شده.

بیمه حساب فارکس چه چیزی را پوشش نمی دهد

برای تصمیم گیری درست، محدودیت های طرح به اندازه مزایای آن اهمیت دارد:

کل زیان جبران نمی شود. حتی در بالاترین سطح، ۴۰ درصد از زیان بر عهده خود معامله گر باقی می ماند.

تعداد دفعات محدود است. دو بار در کل عمر حساب، نه در هر دوره یا هر سال.

زیان های کوچک مشمول نیستند. ضررهای کمتر از ۵۰ دلار پوشش داده نمی شوند.

پوشش خودکار افزایش نمی یابد. ارتقای سطح به فعالیت معاملاتی مستمر و ثبت درخواست نیاز دارد.

هزینه دارد. ۱۵ درصد از سود در زمان برداشت، سهم بروکر است.

جایگزین استراتژی نیست. طرح، ریسک بازار را حذف نمی کند و تضمینی برای سود یا اصل سرمایه نیست.

معامله گری که بدون مدیریت سرمایه و صرفا به اتکای پوشش بیمه ای ریسک خود را بالا می برد، معمولا زودتر به همان نقطه ای می رسد که قصد داشت از آن فاصله بگیرد. رعایت چارچوب هایی مانند قانون ریسک ۱ تا ۲ درصد پس از فعال سازی طرح هم به همان اندازه قبل اهمیت دارد؛ جبران ۳۰ تا ۶۰ درصدی، زیان خالص را حذف نمی کند و فقط آن را کاهش می دهد.

این طرح مناسب چه کسانی است؟

مناسب است برای: معامله گرانی که برنامه فعالیت مستمر و بلندمدت دارند و می توانند روزهای معاملاتی لازم برای ارتقای سطح را تکمیل کنند؛ کسانی که سرمایه ورودی آن ها در محدوده ای است که سقف ۵٬۰۰۰ دلاری برایشان محدودکننده نیست؛ و معامله گرانی که ترجیح می دهند در سناریوی نامطلوب، بخشی از سرمایه را حفظ کنند حتی اگر بابت آن ۱۵ درصد از سود آینده را بپردازند.

مناسب نیست برای: کسانی که به دنبال تضمین سرمایه هستند؛ معامله گرانی که با سرمایه بسیار بزرگ کار می کنند و سقف طرح تأثیر محسوسی برایشان ندارد؛ کسانی که قصد فعالیت مستمر ندارند و عملا در سطح ۳۰ درصد باقی می مانند؛ و کسانی که وجود پوشش را دلیلی برای افزایش ریسک قرار می دهند.

اگر هدف شما معامله با سرمایه ای غیر از سرمایه شخصی است، مدل پراپ تریدینگ ساختار متفاوتی دارد و باید جداگانه بررسی شود. در آن مدل سرمایه از ابتدا متعلق به معامله گر نیست، در حالی که در بیمه حساب، سرمایه شخصی شماست که تا حدی پوشش داده می شود.

جمع بندی

بیمه حساب فارکس یک ابزار کاهش زیان است، نه ابزار حذف ریسک. ارزش عملی آن به سه عدد بستگی دارد: سطح پوشش فعال در لحظه ثبت درخواست، سقف پرداخت طرح، و هزینه ای که بابت آن از سود آینده پرداخت می شود.

پیش از فعال سازی، شرایط رسمی طرح، محدودیت تعداد دفعات، قانون بازگشت به سطح اول و شرایط برداشت بونوس را با دقت مطالعه کنید. مسیرهای کاهش زیان مانند چگونه در فارکس ضرر نکنیم همچنان باید بر اساس استراتژی خودتان دنبال شود، نه بر اساس درصد پوشش حساب.

سؤالات متداول

بیمه حساب فارکس واقعی است یا تبلیغاتی؟

این یک تعهد اجرایی از سمت بروکر است، اما «بیمه» به معنای حقوقی آن محسوب نمی شود. اجرای آن به احراز شرایط طرح و تأیید درخواست بستگی دارد و مفاد آن در قوانین داخلی همان بروکر تعریف می شود.

آیا برای فعال شدن بیمه باید حسابم کال شود؟

شرط اصلی، تحقق زیان طبق شرایط طرح و رسیدن آن به حداقل ۵۰ دلار است. شرایط دقیق احراز در قوانین رسمی MondShield مشخص شده و بهتر است پیش از افتتاح حساب بررسی شود.

مبلغ جبران شده پول واقعی است یا اعتبار؟

مبلغ جبران به صورت وجه واقعی واریز می شود و مطابق شرایط برداشت طرح قابل برداشت است. تنها بونوس ۳۰ درصدی ماهیت اعتبار معاملاتی دارد و شرایط جداگانه ای برای استفاده و برداشت دارد.

چند بار می توانم از جبران زیان استفاده کنم؟

حداکثر دو بار در کل. پس از دومین جبران، امکان استفاده مجدد از طرح وجود ندارد.

بعد از استفاده از بیمه، سطح پوششم چه می شود؟

اگر اولین جبران در سطوح ۲ تا ۴ ثبت شده باشد، سطح حساب به سطح ۱ با پوشش ۳۰ درصد بازمی گردد.

۱۵ درصد سهم بروکر چه زمانی کسر می شود؟

در زمان ثبت درخواست برداشت سود. این سهم بخشی از مدل تأمین مالی طرح است و منابع لازم برای جبران زیان حساب های واجد شرایط را تأمین می کند.

هشدار ریسک: معامله در فارکس و ابزارهای مالی اهرمی با ریسک بالای از دست رفتن سرمایه همراه است. MondShield ریسک معاملات را حذف نمی کند و تضمینی برای سود، اصل سرمایه یا جبران کامل زیان نیست. میزان و امکان جبران به سطح پوشش فعال، شرایط احراز، زیان قابل جبران، سقف طرح و تأیید درخواست بستگی دارد.